Lebensversicherung & Pflegeversicherung, Absicherung für die Familie

Eine Lebensversicherung & Pflegeversicherung dient der Absicherung von Familie und Hinterbliebenen. Auch die Absicherung von Krediten und Hypotheken ist mit einer Lebensversicherung möglich. Man unterscheidet zwischen zwei Arten von Lebensversicherungen, zum einen die Kapitallebensversicherung und zum anderen die Risikolebensversicherung. Die Kapitallebensversicherung schützt nicht nur die Hinterbliebenen im Todesfall vor finanziellen Folgen, sondern hat auch eine Sparkomponente, welche zu einem vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt wird. Hier vereint sich Vorsorge und Vermögensplanung in einem Vertrag. Somit zahlt der Versicherungsnehmer einen Prämienbetrag, der automatisch in den Risikoteil und in den Sparteil von der Versicherung gespalten wird. Seit dem Wegfall der Steuervergünstigungen zum 01.01.2005 sind Kapitallebensversicherungen rückläufig, aber in bestimmten Fällen kann diese Kombinationsversicherung auch heute noch Sinn machen.

Die Risikolebensversicherung

hingegen ist eine reine Risikoabsicherung. Damit wird rein der Todesfall versichert und es findet kein Kapitalaufbau statt. Der große Vorteil einer Risikolebensversicherung ist eine sehr hohe Versicherungssumme für relativ geringe Prämien. Vom Grundsatz ist bei allen beiden Arten dieser Individualversicherung der Todesfall der versicherten Person versichert. Während bei einer Risikolebensversicherung die Versicherungssumme meist sehr hoch ist, ist die Versicherungssumme der Risikoabsicherung bei Kapitallebensversicherungen eher niedrig.

Die Kapitallebensversicherungen

erlebten bis Ende 2004 nochmals einen Boom, da viele vor dem Wegfall der Steuervergünstigungen noch schnell diese Art von Altersabsicherung wählten. Ob diese bereits laufenden Verträge für den Anleger Sinn machen kann nur im Einzelfall entschieden werden, da dies auf sehr persönliche Faktoren ankommt. Gerade die Kapitalbildung in Form einer Kapitallebensversicherung war über Jahre sehr beliebt. Doch mit Einführung von Riester Rente und Rürup Rente verlor die Kapitallebensversicherung für die Altersvorsorge an Bedeutung. Ob es nun sinnvoll sein mag, das Kombiprodukt Kapitallebensversicherung zu wählen oder doch eine Risikolebensversicherung und eine zusätzliche Geldanlage, ist nach wie vor ein reines Rechenspiel und kommt auf die Zielsetzung des Versicherten an. Zwar fällt bei der Aufsplittung in zwei einzelne Verträge auch zweimal eine Prämienzahlung an, aber dieser doch relativ geringe Aufwand kann sich finanziell am Ende sehr positiv auswirken. Kapitallebensversicherungen sind durchweg sicherere Sparanlagen und ein Mindestzuwachs des Kapitals wird dem Anleger hier garantiert. Zu dem garantierten Kapitalzuwachs kommen Überschussbeteiligungen, die das Versicherungsunternehmen erwirtschaftet hinzu. Hierfür gibt es so genannte Hochrechnungen - allerdings ist diese Endsumme keine garantierte Auszahlungssumme und die Höhe der Überschussbeteiligung hängt sowohl von der gesamten Kapitalmarktlage ab, als auch vom Anlagegeschick des Versicherers. Sehr viel höhere Renditen entstehen mit einer Englischen Lebensversicherung, hier werden seit Jahrzehnten zweistellige Gewinne für die Versicherten erwirtschaftet, dies liegt zu einem großen Teil an den Anlagefreiheiten die englische Versicherer im Vergleich zu deutschen Versicherungsunternehmen genießen.

Seit dem Wandel auf dem Lebensversicherungsmarkt ist es durchaus eine gute Alternative, eine Risikolebensversicherung mit hoher Versicherungssumme mit einer englischen Lebensversicherung zu kombinieren. In dieser Kombination werden sowohl der Risikoschutz, als auch die Kapitalgewinne erhöht. Um einen konkret zu vergleichen lohnt sich ein ausführliches Gespräch mit einem Finanz- und Versicherungsfachmann. So genannte Versicherungsvergleiche übers Internet sind für alle Interessierten eine erste Informationsquelle. Mit einem kostenlosen und unverbindlichen Versicherungsvergleich können Interessierte mit den verschiedenen Varianten spielen und sich eine Übersicht über die verschiedenen Möglichkeiten, sowie über die unterschiedlichen Versicherer auf dem Markt verschaffen. Der Versicherungsvergleich schafft dem Interessenten somit einen groben Überblick über die Möglichkeiten - ersetzt aber nicht das ausführliche Gespräch mit dem Finanz- und Versicherungsfachmann. Nur der Fachmann kann mittels einer ausführlichen Analyse persönliche Angebote nach den individuellen Vorstellungen des Interessenten erstellen. Gerade der Profi kann ausführlich Versicherungssummen, anfallende Prämien und Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Varianten aufzeigen und übersichtlich für den Kunden aufgliedern.

Gerade im Bereich Lebensversicherung & Pflegeversicherung ist es wichtig auch Altverträge überprüfen zu lassen, denn nicht immer sind diese ideal für den Kunden. Sowohl der Versicherungsmarkt als auch der Anlagemarkt haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Ob nun die Fortführung eines Altvertrages Sinn macht oder eher eine Auflösung anzuraten ist, kommt auf den jeweiligen Einzelvertrag an, denn gerade auf dem Markt der Lebensversicherungen gab und gibt es sehr viele unterschiedliche Tarife. Der Markt wird mit über 1.400 Versicherern, die in Deutschland zugelassen sind, nicht gerade übersichtlicher für den Leihen. Jeder dieser Versicherer hatte über die Jahre verschiedene Lebensversicherungstarife zu bieten und alle hatten ihre Vor- und Nachteile. Eine ausführliche Beratung sollte also gerade im sensiblen Bereich mit einem Lebensversicherungsvergleich ein Muss sein und die der Altverträge kann wirklich bares Geld bringen.Gerade die Risikoabsicherung sollte hoch genug gewählt sein, denn diese soll Familie und Hinterbliebene nach dem Tod des Versicherten absichern. Hier sollte klar sein, dass es nicht nur um die Deckung von laufenden Krediten geht, sondern auch um den Wegfall des monatlichen Arbeitseinkommens aus dem Budget der Familie. Gerade Familien mit Kleinkindern sollte eine ausreichende Absicherung daher ein sehr dringendes Bedürfnis sein. Dank geringer Prämien im Risikobereich ist eine ausreichend hohe Risikoabsicherung auch für Familien mit schwachem Budget gut möglich und belastet nicht unnötig die Haushaltskasse. Eine Lebensversicherung oder eine Pflegeversicherung ist ein absolutes Muss im Bereich der Absicherung und sollte daher nie unter den Tisch fallen.

Sind Sie Pferdebesitzer und möchten die Kosten in einem abschätzbaren Rahmen halten?
In jedem Fall ist es für einen Pferdehalter insgesamt günstiger, eine Krankenversicherung sowie eine Haftpflichtversicherung ( Pferdeversicherung ) für das Tier zu besitzen. Die Haftpflichtschäden sind im Grunde ausführlich genannt worden, bleibt nur noch die Erklärung zur Krankenversicherung. Gerade Turnierpferde bedürfen einer gewissen Vorsorge durch einen Tierarzt. Nicht nur, dass ein Pferd sich beim Springturnier verletzen kann, auch können unverschuldete Krankheiten das Gemüt des Tieres beeinflussen. Eine schlichte Erkältung bedarf hier bereits einer ärztlichen Versorgung, um das Tier schnell wieder fit zu bekommen. Die Kosten einer solchen Tierarztrechnung können gewiss in die Höhe schnellen, so dass man auch gegen übliche Krankheiten eine gewisse Vorsorge betreiben sollte.